【案情简介】

2023年3月，消费者王女士通过朋友介绍结识了某“保险代理中介”李某。李某自称与多家知名保险公司合作，推荐了一款“年化收益8%”的理财型保险产品，并承诺“保本保息、随时退保无损失”。在高收益诱惑下，王女士未核实资质便转账20万元购买该产品。数月后，王女士发现“保单合同”内容与承诺不符，且所谓的“保险公司”并无正规资质，李某也已失联，王女士立即报警。经警方调查，该中介机构涉嫌伪造保险合同非法集资，受害者多达50余人，涉案金额超千万元。

【风险分析：非法保险中介的常见套路】

在投保过程中，消费者一定要擦亮双眼，警惕以下常见套路：

1.冒充正规机构

如：伪造营业执照、保险从业资格证，冒用保险公司名义宣传，甚至搭建虚假官网、APP误导消费者。

2.虚假宣传诱导

如：以“内部渠道”“限时优惠”“高额返佣”为噱头，夸大收益、隐瞒产品风险，甚至承诺“保本保息”。

3.合同条款陷阱

如：利用消费者对保险条款不熟悉，偷换概念（如将“预期收益”宣传为“固定收益”），或私自篡改保单内容。

4.资金安全风险

如：要求消费者将保费转入个人账户或非保险公司对公账户，导致资金被挪用甚至卷款跑路。

【如何识别与防范非法中介】

1.核实资质“三查三看”

查机构：通过国家金融监督管理总局官网验证中介机构是否具备《保险中介许可证》。

查人员：要求销售人员出示相关证件，并致电保险公司官方客服核实其身份。

查产品：通过保险公司官网、官方客服等正规渠道确认产品真实性，警惕“独家代理”“内部产品”。

2.警惕“高收益”话术

保险产品的收益与风险成正比，承诺“稳赚不赔”“远超市场水平”的多为骗局。

3.拒绝非正规缴费方式

保费必须支付至保险公司，切勿向个人账户、第三方平台转账。

4.仔细阅读合同条款

重点关注保险责任、免责条款、退保损失等内容，发现与宣传不符时立即终止交易。

5.留存证据及时维权

保留聊天记录、转账凭证、合同原件等证据，若遭遇诈骗，第一时间向公安机关报案。

消费者需牢记：非法保险中介不仅可能导致资金损失，更可能因购买“虚假保单”失去风险保障。请务必通过保险公司官方渠道、持牌中介机构购买产品，切勿轻信“熟人推荐”、“电话营销”等非正规途径。守住钱袋子，从提高风险意识开始！

（富德生命人寿湘潭中支）