【案例简介】

年过七旬的某大爷在“亲戚”的陪同下到银行网点办理大额转账业务。办理过程中，银行工作人员询问某大爷转账的原因，大爷告知是要转给自己亲戚用于生意投资。当银行工作人员提出需通知其家人时，大爷和随同来的“亲戚”坚决阻止，并在大堂大吵大闹。

大爷本次是想将多年的积蓄转账至“亲戚”的投资公司，约定每月返还红利。随后，工作人员问及该投资公司的相关信息，“亲戚”表示该公司目前还没正式注册，不方便公开，否则影响和某大爷后续参与投资。

【案例分析】

本案中，某大爷所要投资的公司并非正规公司，而是打着“投资”的名号进行非法集资活动。某大爷被高息理财诱惑，仅凭“亲戚”宣传的巨额注册资金、政府扶持或重要人物推荐等未经证实的信息，差点陷入骗局。

【风险提示】

不法分子一般采取以下“套路”诱骗老年人加入，老年人在选择投资理财产品时要注意甄别，避免上当受骗。

1.打亲情牌，利用感情诱骗。不法分子一般利用亲戚、朋友、同乡等关系拉拢人员加入，扩大资金规模。

2.编造虚假项目。不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，经营项目包括集资建房、投资入股等，骗取社会公众投资。

3.承诺高额回报。不法分子承诺投资者固定高额回报，初期往往按时足额兑现，待集资达到一定规模后，便卷款潜逃，使投资者遭受经济损失。

（大家财险湘潭中支）