当前，一些非法金融活动披上“高科技”“新概念”的外衣，以“金融创新”“财富增值”为名，行非法集资之实。为切实提升全民防非意识和拒非能力，我们聚焦高发领域，以真实案例揭露套路、警示风险。

一、典型案例：一场“区块链养羊”的骗局

【案情回顾】

2023年，某平台宣称推出“区块链+智慧牧业”项目，用户可线上“认养”虚拟羊只，平台承诺每只羊年化收益率达300%，并附赠“数字资产”增值。投资者通过APP购买“羊只”后，初期确能收到“返利”，实则用后入者的资金支付前人的“庞氏骗局”。半年后平台崩盘，涉案金额超2亿元，数千名投资者血本无归。

【风险解析】

1.蹭热点，造概念：利用区块链、人工智能、元宇宙等前沿科技名词包装，制造专业、可信假象。

2.承诺高额返利：以年化300%等“暴利”为诱饵，远超过正常投资收益水平。

3.虚假资产映射：所谓“虚拟羊只”“数字资产”无真实产业支撑，资金不入实体。

4.借新还旧：早期投资者“收益”实为后期本金，一旦资金断流，平台立即跑路。

【共性特征】

此类非法集资活动普遍具备“四部曲”：

1.画饼：虚构“国家支持”“前沿科技”项目。

2.造势：伪造白皮书、邀请“专家”站台、投放短视频广告。

3.吸金：通过APP、社群等快速吸纳资金。

4.跑路：提现受限、客服失联、平台关闭。

二、新型话术套路揭秘

科技赋能——“AI量化交易，稳赚不赔”——无真实交易记录，后台操控数据

绿色金融——“碳积分理财，日结收益”——碳交易需资质，普通个人无法参与

共享经济——“共享设备托管，躺着赚钱”——设备不存在或重复租赁，无收益来源

数字藏品——“限量NFT，未来百倍增值”——无实际应用场景，流动性极低

三、预警提示与防范指南

一看资质：通过国家金融监督管理总局、证监会等官网核实机构是否持牌。

二问收益：承诺“保本高息”“年化超6%”需高度警惕，收益与风险匹配是基本规律。

三查流向：资金是否进入托管账户？是否用于真实生产经营？拒绝向个人账户、空壳公司转账。

四拒跟风：不轻信“内部消息”“专家荐股”“名人站台”，不参与拉人头、层级返利模式。

四、全民防非行动倡议

家庭防线：与老人、亲友分享典型案例，关注“国家反诈中心”APP及官方媒体。

举报渠道：发现可疑线索，立即拨打12378（银行保险业投诉热线）或110举报。

核心原则：凡是宣称“稳赚不赔、高额返利”的项目，一律不信、不投、不转账。

守住钱袋子，护好幸福家。请广大群众提高警惕，远离非法金融活动，共同维护健康有序的金融环境。

（中华财险湘潭中心支公司）